什么是还款系数

还款系数，也被称为 还贷能力系数，是银行和其他金融机构在审批贷款时，用来衡量借款人偿还贷款能力的一个重要指标。它反映了借款人的收入和资产对贷款还款的保障程度。这个系数通常是借款人月收入与月还款额之间的比例，以百分比的形式呈现。还款能力系数越高，说明借款人的还款能力越强，银行或其他金融机构承担的风险越小；反之，还款能力系数越低，则表明借款人的还款能力越弱，金融机构的风险相对较大。

具体计算方式如下：

计算可支配收入：

将借款人的月收入减去纳税金额、社会保险费用、住房公积金等应扣除的费用后，得到的剩余金额称为可支配收入。

计算日常开销：

包括日常生活费、房租、水电煤物业费等开支。

计算贷款本息：

计算出每期贷款的本金与利息总额，然后将其除以贷款期数，得到每月还款金额。

计算还款能力系数：

将可支配收入减去日常开销后，剩下的金额除以每月还款金额，即为还款能力系数。

例如，如果借款人的月收入为4000元，月还款额为1600元，则还款能力系数为：

\[

\text{还款能力系数} = \frac{4000 - \text{日常开销}}{1600} = \frac{4000 - 1000}{1600} = 0.625

\]

这意味着借款人有62.5%的收入用于偿还贷款，银行可以根据这个系数来评估借款人的还款能力，并据此决定是否批准贷款以及贷款的额度和利率。